Bankverifizierungsdokumente: Was Banken zur Kontoeröffnung verlangen

Bevor eine Bank ein Konto eröffnet oder einen Kredit vergibt, muss sie prüfen, wer Sie sind und wo Sie wohnen. Das ist keine Schikane, sondern Pflicht: Das Geldwäschegesetz (GwG) schreibt jeder Bank vor, ihre Kunden vor Aufnahme der Geschäftsbeziehung anhand von Dokumenten zu identifizieren.

Dieser Leitfaden erklärt, welche Unterlagen Banken üblicherweise verlangen, warum jede davon verpflichtend ist — und wie sich die Liste ändert, sobald es statt um ein Konto um einen Kredit geht.

Gültiger Lichtbildausweis

Am Anfang steht die Identität: ein gültiger Personalausweis oder Reisepass. Er ist der Kern der gesetzlichen Identifizierungspflicht. Praktisch beim deutschen Ausweis: Die Rückseite trägt die Meldeadresse, sodass er häufig Identität und Adresse in einem abdeckt.

Die Identifizierung: Filiale, PostIdent oder VideoIdent

Bei Online-Banken ohne Filiale läuft die Ausweisprüfung über ein Ident-Verfahren: PostIdent in der Postfiliale oder VideoIdent per Videoanruf, alternativ die Online-Ausweisfunktion (eID). Das Verfahren ersetzt den Schaltertermin — der Ausweis bleibt trotzdem das Dokument, das geprüft wird. Planen Sie dafür ein paar Minuten mit stabiler Verbindung und dem physischen Ausweis ein.

Steuer-Identifikationsnummer

Banken erfragen bei der Kontoeröffnung die steuerliche Ansässigkeit und die Steuer-ID (in Deutschland die 11-stellige Identifikationsnummer). Auch das ist Pflicht: Kreditinstitute melden Konten und Kapitalerträge an die Finanzverwaltung. Ohne Steuer-ID geht praktisch kein Konto.

Adressnachweis

Die Bank muss Ihre aktuelle Anschrift dokumentieren. Beim deutschen Ausweis genügt oft die Adresse auf der Rückseite; ist sie veraltet oder handelt es sich um einen ausländischen Pass, verlangt die Bank eine Meldebescheinigung oder einen anderen Nachweis. Wo kein Beleg auf Ihren Namen existiert, hilft eine Wohnsitzbestätigung für die Bank — die Anschrift muss in jedem Fall zur Ausweisangabe passen.

Einkommens- und Beschäftigungsunterlagen — erst beim Kredit

Für ein einfaches Girokonto braucht es normalerweise keinen Einkommensnachweis. Das ändert sich bei Dispo, Kreditkarte, Ratenkredit oder Baufinanzierung: Jetzt prüft die Bank die Rückzahlungsfähigkeit und verlangt:

Einkommensnachweise — die letzten Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen Steuerbescheide und BWA; ein Einkommensnachweis für die Bank fasst die Zahlen zusammen.
Arbeitgeberbescheinigung — Bestätigung von Position, Eintrittsdatum und ungekündigtem Verhältnis, generierbar als Beschäftigungsnachweis.
Kontoauszüge — meist der letzten drei Monate, oft vom bisherigen Konto, um Zahlungsströme und laufende Verpflichtungen zu sehen.

Dazu kommt regelmäßig die SCHUFA-Abfrage, die die Bank selbst durchführt — sie müssen Sie nicht einreichen, nur der Abfrage zustimmen.

Warum die Anforderungen streng wirken

Banken drohen empfindliche Strafen, wenn sie Kunden ohne saubere Identifizierung aufnehmen — im Zweifel fragen sie deshalb lieber einmal mehr nach. Ziel ist eine Akte, die eine geprüfte Identität eindeutig mit einer aktuellen Adresse und nachvollziehbaren Zahlungsströmen verknüpft. Saubere, aktuelle, zueinander passende Dokumente sind der schnellste Weg durch die Prüfung.

Bescheinigungen für die Bank online vorbereiten

Einkommensnachweis · Arbeitgeberbescheinigung · Wohnsitzbestätigung

Daten eingeben, Vorschau prüfen, druckbares PDF herunterladen — und nur erstellen, was die Bank tatsächlich anfordert.

Wichtige Hinweise

Anforderungen variieren je nach Bank, Produkt und Land; gesetzlich vorgeschriebene Angaben wie Ausweis und Steuer-ID lassen sich nicht ersetzen. Diese Seite dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Maßgeblich sind die Anweisungen Ihrer Bank.

Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die Bankverifizierung schneller vorzubereiten.